1. Experian
2. Equifax
3. Kredit Karma
4. CheckMyFile
Læs videre for vores detaljerede analyse af hver tjeneste
På et eller andet tidspunkt i ens liv kommer der et tidspunkt, hvor ting som din kredit score skal tages mere alvorligt. Når alt kommer til alt er det enten håndtaget eller hammeren til din økonomiske kapacitet, da du og dine behov tager en moden vending. Fra din bolig til dine forsyningsselskaber og endda dine forbrugsvarer er alle påvirket af din kredit score.
På grund af dette skal du have regelmæssig og grundig adgang til din nuværende kredit score. Du bør kende dens historie såvel som hvordan du kan få det til at hjælpe dig med din nuværende og fremtid. For at gøre det vælger mange mennesker i Storbritannien at tage de bedste kreditovervågningstjenester, der er tilgængelige i landet. Mens du selv kan overvåge, er der yderligere fordele ved at lade professionelle hjælpe dig med det.
Der er dog et utal af kreditovervågningstjenester på markedet i dag. Du kan ende med at blive intimeret, når du begynder at søge efter den, du kan arbejde med.
For at hjælpe dig videre har vi gennemgået dem og kom op med denne liste over de bedste britiske kreditovervågningstjenester.
- Tjek også vores sammenfatning af den bedste beskyttelse mod identitetstyveri
1. Experian
For din gratis kreditrapport og kredit score
Årsager til at købe
+ Giver grundig information + Gratis og betalte tjenester tilgængelige + Nyttige yderligere værktøjer med den betalte serviceÅrsager til at undgå
-Meget sjældent brugt af sig selv som grundlag for kreditbeslutninger fra långivereEn af lederne inden for kreditrapporttjenester både i Storbritannien og globalt er Experian. Dette rapporteringsfirma for forbrugerkredit er Dublin-baseret, men opererer i 37 lande. Det blev etableret i 1968 i USA og købt i 1996 af The Great Universal Stores (GUS). GUS er baseret i Manchester og er en detailvirksomhed, der betjener kunder, der betaler for deres varer på kreditbasis.
Der er tre muligheder fra Experian. Den første er helt gratis og giver dig din kredit score månedligt eller hver 30. dag. CreditExpert-pakken, der koster £ 14,99 / mo, inkluderer en daglig opdatering af din kredit score, en kreditrapport, der beskriver din kredithistorik for de sidste seks år, meddelelse via e-mail og / eller SMS for eventuelle ændringer i din kreditrapport. Derudover inkluderer planen også en webovervågningstjeneste, der regelmæssigt scanner Internettet for enhver bedragerisk brug af dine personlige oplysninger. Det hjælper også ofre for svig ved at kontakte långivere på dine vegne for at sikre, at kreditoptegnelsen bliver løst.
Identity Plus-planen (£ 6,99) fokuserer specifikt på at beskytte brugere mod bedrageri, med mindre fokus på at forbedre kredit score.
En anden god ting ved Experian er, hvor hurtigt og simpelt det er at tilmelde sig tjenesten. Der kræves kun meget grundlæggende oplysninger som dit navn, adresse og fødselsdato sammen med et par økonomiske som din nuværende bank med henblik på at finde din kredit score.
Et af dets bedste tilbud er værktøjet Credit Score Builder. Det giver råd om, hvad du kan gøre for at forbedre din kredit score. Et eksempel er registrering på valglisten. Det viser yderligere, hvordan din kredit score kan forbedres med tiden. Experian Boost er et gratis værktøj, der indregner betalinger til opsparingskonti, rådsskattebetalinger og digitale underholdningsabonnementer i din Experian-kreditrapport.
Ud over advarslerne om brug af dine personlige oplysninger hvor som helst, har tjenesten også en bestemt linje dedikeret til at betjene kunder med bekymringer om svig og identitetstyveri.
Scoringssystemet med Experian har et maksimum på 999, som er klassificeret som Fremragende. Bedømmelserne går fra meget dårlig til fremragende med dårlig, retfærdig og god imellem. Både app- og webstedsversionerne af tjenesten er nemme at forstå og bruge. Tjenesten giver en mere grundig forklaring af din kreditrapport såvel som de andre kredit score-tjenester, den leverer. Det indeholder endda mock-rapporter for at hjælpe dig med at forstå hvert af dets sektioner.
- Du kan tilmelde dig Experian her
2. Equifax
Tag kontrol over din økonomiske rejse
Årsager til at købe
+ Detaljerede og letforståelige rapporter + Giver dybere information til långivereÅrsager til at undgå
-Kun én kontotype tilgængelig - Ikke gratis - Ikke brugt som et enkeltstående værktøj til bestemmelse af godkendelse af lånEt andet stort navn i forbrugerkreditrapportering er Equifax. Baseret i Georgia, USA, er det en del af de tre store i branchen og opererer i 24 lande over hele verden inklusive Storbritannien. Det blev grundlagt i 1899 og blev et af de største kreditbureauer i landet i 1960'erne.
Equifax tilbyder kun en type konto, som giver adgang til din kredit score sammen med en gratis kreditrapport. Det giver dig også besked, når din kreditrapport gennemgår nogen meningsfulde ændringer, både positive og negative. Den leveres også med identitetsbeskyttelsesfunktionen, der advarer dig om eventuelle tilfælde, hvor dine økonomiske og personlige oplysninger vises på falske websteder.
Kreditrapporterne fra Equifax følger samme format som Experian og er lette at forstå. De er ret detaljerede, så det er en problemfri proces for långivere at bestemme en bestemt sen kreditbetalingsbetaling. Eventuel gæld til inkassobureauer og pant i dine aktiver er også angivet i rapporten.
Med Equifax kan din kredit score falde hvor som helst mellem 280 og 850. Den bruger de samme kriterier, som FICO bruger ved beregning af en kredit score, så en høj Equifax kredit score betyder normalt en høj FICO score. Långivere ser dog generelt på alle tre kreditbureauer og ikke på Equifax alene. En højere Equifax-score giver dig dog mulighed for at få lettere og hurtigere lånegodkendelser med Equifax-prioriterede långivere.
Da tjenesten er ret grundlæggende i forhold til konkurrencen, kan du let retfærdiggøre de lave omkostninger. Mere så Equifax har ingen mobile applikationer, hvilket begrænser din evne til at kontrollere din kredit score når som helst du vil. Det er også en ganske ulempe, at en betalt konto er din eneste mulighed, hvis du ønsker at bruge deres service på lang sigt.
Tilmelding til tjenesten er lidt besvær på grund af nogle tekniske fejl, der kan opstå. Deres kundeservice rapporteres også ikke være den bedste til at håndtere potentielle og nye kunder. Det kan tage en time at gennemføre tilmeldingsprocessen, hvilket ikke er noget, folk sætter pris på i betragtning af, at andre tjenester har gjort det hurtigt og nemt.
Kontoen har en prøveperiode på 30 dage uden omkostninger. Derefter skal du udbetale £ 7,95 hver måned til gengæld for kreditrapporten og alle de andre funktioner, der er inkluderet i tjenesten. Det er dog ret begrænset med hensyn til dets funktioner. Der er ingen sektion, der giver tip til forbedring af din kredit score, og du får ingen underretninger i realtid i tilfælde af svindelalarmer.
- Du kan tilmelde dig Equifax her
3. Kredit Karma
Nå dine økonomiske mål startende med gratis kredit score
Årsager til at købe
+ Helt gratis + Giver forklaring på kredit score og rapport + Anbefaler løsningerÅrsager til at undgå
-Viser kun to kredit scoreEn nybegynder i kreditovervågningsindustrien, Credit Karma lever op til sit navn, da den giver tilbage til dig i bytte for det, du laver. Tjenestens hovedkvarter blev grundlagt i 2007 og er i Californien, mens den betjener kunder i hele USA, Storbritannien og Canada.
Credit Karma tilbyder livstidsadgang gratis. Dette betyder, at du ikke behøver at bruge en eneste krone for at bruge sine tjenester. Disse inkluderer din nuværende kredit score, din kreditrapport med alle detaljer vedrørende dine økonomiske transaktioner for de foregående seks år, en liste over de långivere, der har set din fil i de sidste to år samt oplysninger om alle dine økonomiske forbindelser såsom fælles kontohavere.
Kreditrapporten er altomfattende og indeholder detaljer om registrering af valglister, meddelelser om korrektion og søgehistorik for at nævne nogle få. Oplysninger om de forskellige ting, der kan påvirke din kredit score, leveres også sammen med tip til, hvordan det kan forbedres. Der er også kreditovervågningsværktøjer, du kan bruge til at evaluere ændringer i din kreditvurdering.
Dine kreditresultater, der vises i Credit Karma, er fra Equifax og TransUnion, og de er ikke altid de samme. Dette skyldes mange faktorer som dine långivere, der ikke rapporterer til de tre kreditforeninger, eller deres rapporter ikke sendes på samme tid. Hvis du klikker på scoreoplysninger på siden Min oversigt, føres du til en graf på fire måneder, der viser alle ændringer i din kredit score. Du kan derefter se faktorer som kreditkortbrug, nedsættende bemærkninger og betalingshistorik, som har mest indflydelse såvel som kreditalder, hårde forespørgsler og samlede konti som de mindst påvirkende.
Et andet link fører dig til de faktiske kreditrapporter, og der finder du linket Se min plan. Denne bringer dig til den side, hvor en række trin er lagt ud for dig at følge, så du kan bringe din kredit score op.
Tilmelding tager et par minutter og er virkelig let. Alt hvad du behøver er dine grundlæggende personlige oplysninger plus nogle finansieringsrelaterede detaljer som dit CPR-nummer. Da din konto opbevarer følsomme og meget vigtige oplysninger, skal du bruge websteds sikkerhedsfunktioner. Disse inkluderer tofaktorautentificering og sikkerhedsspørgsmål, der skal besvares, når du logger ind på kontoen ved hjælp af en anden enhed.
Webstedet tilbyder en enkel brugeroplevelse. Dens instrumentbræt er blevet ændret over tid, men det forbliver effektivt. Din kredit score baseret på rapporten fra to ud af de tre øverste kreditbureauer er til stede lige oven på instrumentbrættet. En grafisk illustration viser yderligere, hvor du er på skalaen, og en pil viser, hvor høj eller lav din nuværende score er i forhold til den i den sidste rapport.
Credit Karma har også en mobilapp, som du kan downloade både på Android og iOS, så du kan kontrollere din kredit score hvor som helst og når som helst. Du modtager også opdateringer for alle væsentlige ændringer, der opstår med din kreditrapport og score.
En ulempe ved Credit Karma's tjenester er manglen på databeskyttelse. I betragtning af hvor kritisk økonomisk information er, er dette noget, som de fleste ikke kan undvære.
- Du kan tilmelde dig Credit Karma her
4. CheckMyFile
Kontrollerer data fra Equifax, Experian, TransUnion og Crediva
Årsager til at købe
+ Meget detaljeret rapport med en masse information + Giver råd om forbedring af din kredit + Gratis prøveperiodeÅrsager til at undgå
-Begrænset supporttimerCheckMyFile blev lanceret i marts 2000 og er stolt af at være Storbritanniens eneste udbyder af kreditbureauer med flere agenturer. Det er også den første, der tilbyder adgang til kreditrapporter online.
CheckMyFile tager en unik tilgang i forhold til konkurrencen ved at formulere din kreditrapport ved hjælp af data fra Equifax, Experian, TransUnion og Crediva sammen. Dette er baseret på forståelsen af, hvordan långivere har tendens til at erhverve kreditoplysninger om dig fra mere end en kilde. De har deres egne kreditsystemer, som de bruger til at beregne din kredit score.
Du har mulighed for at kontrollere rapporterne og anmode om ændringer af oplysningerne, såsom detaljer om kreditaftaler, de foretagne betalinger samt eventuelle konti, der er lukket. Rapporten kategoriserer også din kredit som kreditkort, lån, realkreditlån og andre. Din rapport opdateres, når din score forbedres, så du kan spore dine fremskridt regelmæssigt. Du får også en mere detaljeret oversigt over din rapport, fremhæver de positive og negative dele af din kredit score i stedet for den fælles enkeltdimensionskreditrapport.
Ud over kreditrapporten har tjenesten fra CheckMyFile en kredit score check, rådgivning om forbedring af din kredit score, et syn på dine økonomiske foreninger samt advarsler om svig.
Du får utvivlsomt det mest komplette kig på din kredithistorik med CheckMyFile. Oplysningerne fra flere agenturer er meget nyttige for dig at bestemme eventuelle forskelle. Det giver dig også chancen for at få rettet eventuelle forkerte oplysninger og dermed få din kreditvurdering forbedret.
En anden fordel med CheckMyFile er, hvordan det viser dig, hvilket agentur der giver den bedste score, og hvilken långiver der bruger agenturet til at evaluere din kreditvurdering. Dette øger godkendelsen af dine kredit- eller låneansøgninger betydeligt. CheckMyFile har generelt mere information end andre tjenester. Det er dog ret let at forstå. Den præsenterer informationen i grafer og lister med punkttegn. Hvert afsnit har også forklaringer, så du har en klar forståelse af, hvor det er taget fra, og hvorfor det er anvendeligt og værdifuldt.
Selvom tjenesten beskæftiger sig med fire agenturer som grundlag for sin rapport, var det ret hurtigt at tilmelde sig tjenesten og hente de krævede data. Hjemmesiden er også ret direkte og enkel at bruge. For at komme i gang er alt hvad du behøver at give, dine grundlæggende personlige oplysninger og kreditkortoplysninger. De opkræver dog ikke dig før efter afslutningen af den gratis prøveperiode. Du bør annullere det, inden tiden er udløbet, hvis du beslutter ikke at gå videre med tjenesten.
CheckMyFile har et 30-dages gratis prøve tilbud. De månedlige omkostninger ved at bruge tjenesten derefter er £ 14,99.
Tjenesten værdsætter sikkerhed meget. Dets websted er på en sikker forbindelse, og kryptering anvendes på de data, du leverer. Rapporterne er adgangskodebeskyttet, så de er sikre både mod malware og uautoriserede personer.
En af ulemperne ved tjenesten er, hvordan rapporterne først virker forvirrende. Den overflod af information gør det for kompliceret for nogle mennesker. Deres supporttimer er begrænset, så det kan være en udfordring at komme i kontakt med dem, hvis du arbejder lange timer. Det er også uheldigt, at der ikke er nogen mobilapp til tjenesten, og at du ikke får nogen automatiske advarsler om tegn på bedrageri og identitetstyveri. Du kan lære om dem, når du kun logger ind.
- Du kan tilmelde dig CheckMyFile her
Valg af de bedste britiske kreditovervågningstjenester
Hver af de tjenester på markedet i dag, der tilbyder kreditovervågning, bringer deres eget sæt fordele og ulemper, fordele og begrænsninger. Imidlertid tilbyder nogle af dem, herunder dem, der nåede denne liste, cremen af afgrøden. Det kan være nødvendigt at bruge et par dollars, men det er en pris, der bestemt er det værd.
Hvis du virkelig har en budgetbegrænsning, er der stadig mulighed for at gå med de tilgængelige gratis tjenester. Nogle af dem har begrænsede funktioner, mens andre mangler visse attributter såsom sikkerhed. De er dog stadig i stand til at yde den grundlæggende assistance, du har brug for til at håndtere din kredit score.
At bestemme, hvilken der er bedst egnet til dig, er en proces i sig selv. Du skal tage flere overvejelser i betragtning. Disse inkluderer, hvor længe du har overvåget din kredit score, og hvad er dit formål med at gøre det nu. Nogle tjenesteudbydere kan give dig detaljerede oplysninger om din historie, der går et par måneder eller flere år tilbage.
- Vi har også fremhævet den bedste britiske skattesoftware